【財經資訊】是什麼導致金融危機?

  【財經資訊】2008年金融危機的一大諷刺之處在於它是由歷史上安全的投資產生的產品引發的:住房抵押貸款。根據銀行的數據,在過去的四分之一世紀,除大蕭條時期外,單戶住房抵押貸款的拖欠率大部分徘徊在3%以下。然後華爾街將各種質量的抵押貸款捆綁成複雜的,不透明的證券進行買賣,通常使用債務來增加投資。當在大街上開始默認時,震動到達世界各地。

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  今天,金融危機似乎是歷史的一個註腳。但與其他危機一樣,它引發了一段充滿靈魂的時期。專家和監管機構錯過了什麼跡象表明危機正在醞釀?為什麼過去的監管改革沒有阻止它呢?監管機構如何阻止另一場危機的發生?這次和其他崩潰的教訓是什麼?這些問題和其他問題是金融研究最近在紐約舉行的“金融市場,波動和危機:十年後期”會議的焦點。

  而今年一般認為是10 次危機週年,實際上有“什麼時候這一切開始沒有真正的共識。有些人指出2006年開始時,房價達到頂峰,而另一些人則認為這是從2007年兩家貝爾斯登對沖基金的崩潰開始的,這兩家基金嚴重押注次級抵押貸款。也許正是法國巴黎銀行在同一年凍結了價值22億美元資金的提款。還有一些人認為“直到雷曼...... 有序清算才能實現。” 那是開始。

  每當危機真正開始時,大家都表示,它與過去其他華爾街崩盤有相似之處,例如1987年的市場崩盤和1998年對沖基金長期資本管理公司的崩潰。一次又一次,追求更高的投資回報,創造新的,複雜的證券,年輕交易員的相對缺乏經驗,新理論的賺錢和滯後監管的普及使金融體系瀕臨崩潰。

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