如何管理您的資金

　　“個人理財”一詞指的是您如何管理您的資金以及如何規劃未來。你所有的財務決策和活動都會對你當前和未來的財務狀況產生影響。我們通常遵循特定的經驗法則 - 例如“不買一套價值超過2。5年收入的房子”或“你應該總是將至少10%的收入用於退休。“這些諺語經久不衰，非常有用，我們應該做些什麼-總的來說-以幫助改善我們的經濟習慣和健康，這一點很重要。”在這裏，我們將討論這些規則可以幫助您實現特定的財務目標。

　　對許多人來說，這與他們對個人財務的理解一樣深刻。許多數字流程可以幫助您評估當前的財務狀況，並確定如何實現短期和長期財務目標，而不是忽視您的財務狀況並讓他們抓住機會。

　　作為一個起點，重要的是要計算您的淨值 - 您擁有的和您欠的之間的差額。為了計算你的淨資產，首先列出你的資產(你擁有的資產)和你的負債(你的債務)。然後從資產中減去負債以獲得淨資產。你的淨資產代表你當時的財務狀況，而且這個數字隨著時間的推移而波動是正常的。計算淨值可能有所幫助，但真正的價值來自於定期進行此計算(至少每年一次)。通過跟蹤您的淨值，您可以評估您的進度，突出您的成功並確定需要改進的領域。

　　要真正了解你的財務狀況，找出如何實現你想要的目標，做數學計算：定期計算你的淨資產和個人預算。對一些人來說，這似乎很明顯，但未能制定並堅持認為，詳細的預算是導致債務過剩和壓倒性債務的根本原因。

　　如果他們有更多的錢可以花，大多數人會花更多的錢。隨著人們事業的發展和工資的提高，支出也會相應增加。這種現象被稱為生活方式通貨膨脹。即使你能夠支付賬單，從長遠來看，生活方式的擴張也會造成損害，因為它限制了你創造財富的能力：你現在花的每一美元在未來和休息期間意味著更少的錢(見如何管理生活方式通脹)。

債務重組，加按清債，主要是指債務人出現了資不抵債的情況，債權人出於風險的考慮，與債務人就債務償還、支付方式以及債務豁免等情況進行協商，一般是債務人做出一定的讓步，通過資產償還債務、債務轉為股權或者資本、降低債務清償率或者免息等手段來減輕債務人的債務負擔，最終保證債務人可以改善目前資不抵債的情況，進入正常經營。

　　人們允許生活方式通脹破壞他們的財務狀況的主要原因之一是他們想要跟上這些人的想法。人們通常認為他們需要與朋友和同事的消費習慣相匹配。如果您的同行駕駛寶馬，在高級度假村用餐並在昂貴的餐廳用餐，您可能會感到有壓力要做同樣的事情。

　　隨著你的職業和個人狀況的發展，一些支出自然會增加。你可能需要升級你的衣櫃以適應新的位置，或者隨著你的家庭成長，你可能需要一個有更多臥室的房子。如果你在工作中承擔更多的責任，你可能會發現雇傭一個人來修剪草坪或打掃房子是很有意義的，這樣你就有時間和家人和朋友在一起，提高你的生活質量。

　　除非您擁有無限量的資金，否則請注意需求與需求之間的差異，以便您可以做出更好的消費選擇。“需要”是你為了生存而必須擁有的東西：食物，住所，醫療保健，交通，合理數量的服裝(許多人包括儲蓄作為需要，無論是收入的10%還是他們能負擔的任何東西每個月預留一次)。相反，“想要”是你想擁有的東西，但你不需要生存。

　　准確地將成本標記為需求或需求是一項挑戰，對許多人來說，成本和需求之間的界限變得模糊。當這種情況發生時，就很容易通過把不必要或奢侈的購買稱為需求來為它們提供合理的理由。這輛車是個很好的例子。你需要一輛車去上班，帶你的孩子去上學。你想要的豪華版SUV的成本是實用車的兩倍(並且燃氣成本更高)。您可以嘗試將SUV稱為“需要”，因為事實上，您需要一輛車，但它仍然是一個需要。更經濟的車輛和豪華SUV之間的任何價格差異都是您不必花費的。

　　您的需求應該成為您個人預算的首要任務。在滿足需求之前，你不能分配任何可支配收入。再說一次，如果你每周或一個月付清你真正需要的錢，你就不用把錢花光。